Doel
Als hypothecair planner bent u de vertrouwenspersoon van jouw cliënten. Je weet misschien wel (bijna) alles van hen! Maar weet je ook waar zij willen dat hun nalatenschap terechtkomt? En als je hun wensen hieromtrent kent, houdt je hiermee dan ook rekening bij jouw adviezen over bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering, een lijfrentevoorziening of het vormen van vermogen in box 3?
Om inzicht te kunnen geven aan jouw cliënt over hoe diens nalatenschap vererft is het noodzakelijk vast te stellen of het wettelijk of testamentair erfrecht geldt. De manier waarop een cliënt dit heeft vormgegeven kan immers de afwikkeling van sommige financiële producten die je adviseert negatief beïnvloeden. Past bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering of een lijfrenterekening beter bij jouw cliënt? Beide vormen kennen een andere afwikkeling bij het overlijden van de verzekeringnemer/rekeninghouder. Zijn de gevolgen hiervan voor de cliënt akkoord?
Bij de afwikkeling van een nalatenschap maakt het veel verschil of een nabestaande wordt benoemd als erfgenaam of legataris. Is jouw cliënt hiervan op de hoogte? Niet álle notarissen lichten hun cliënten hierover voldoende in.
Regelmatig nemen cliënten in hun testament goede doelen op. Bijvoorbeeld de opbrengst van de verkoop van de eigen woning. Als er in het testament sprake is van een legaat wordt in dat geval een bedrag uitgekeerd, maar als het goede doel als mede-erfgenaam is opgenomen in het testament levert dat behoorlijk wat gedoe op voor de overige erfgen(a)am(en).
Het is daarom van groot belang dat je hiervan op de hoogte bent om een goede analyse te kunnen geven bij overlijden van jouw cliënt en te toetsen of dit is wat jouw cliënt wenst.
In deze masterclass staan wij hierbij op een heel praktische wijze stil. Aan de hand van voorbeelden, inclusief het lezen van (tekstdelen uit) testamenten, gecombineerd met uitleg van de onderliggende theoretische kennis inspireren wij u om ook dit stukje van jouw toegevoegde waarde voor jouw cliënten in te vullen.
Onderwerpen die in elk geval aan bod komen zijn:
1. Lijfrentevoorziening
2. Overlijdensrisicoverzekering
3. Stiefkinderen
4. Wie zijn de erfgenamen van de cliënt?
5. Uitsluitingsclausule ja of neen?
6. Oudedagsverplichting (odv) dga
7. Belang executeur
8. Legataris of erfgenaam?
9. Beperking inbreng van schenking(en) in de nalatenschap
10. Digitale kluizen
11. Goede doelen
1 PE punt NVHP, 3B punten SEH